M'API Conseils est un cabinet de courtage en gestion de patrimoine 100% indépendant, intégré à un réseau de plus de 100 conseillers agréés par l'État. Notre rôle est de vous accompagner dans la construction, l'optimisation et la protection de votre patrimoine en sélectionnant pour vous les meilleures solutions du marché, sans lien avec aucun établissement financier, sans conflit d'intérêt.

Non. M'API Conseils n'est ni une banque, ni un assureur, ni un promoteur immobilier. Nous sommes un cabinet de conseil indépendant dont le rôle est d'analyser votre situation, de vous recommander les solutions les plus adaptées parmi un large panel de partenaires sélectionnés, puis de coordonner la mise en place avec l'établissement retenu. Nous n'encaissons pas vos fonds.

Nos services s'adressent à toute personne souhaitant valoriser, protéger ou structurer son patrimoine : particuliers actifs, chefs d'entreprise, professions libérales, investisseurs, familles en quête de protection ou futurs retraités souhaitant anticiper. Il n'existe aucun seuil minimum d'épargne pour bénéficier d'un premier audit.

M'API Conseils fait partie d'un réseau national de conseillers en gestion de patrimoine indépendants, tous agréés par l'État via l'ORIAS. Ce réseau nous permet de mutualiser les expertises, d'accéder à une gamme élargie de partenaires et de solutions, et de vous offrir un accompagnement de niveau institutionnel, même en tant que cabinet à taille humaine.

M'API Conseils n'entretient aucun lien capitalistique avec les établissements qu'il recommande. Nous ne sommes actionnaires d'aucune banque, assureur ou promoteur. Nos recommandations sont formulées uniquement sur la base de votre intérêt et de l'adéquation produit/profil, pas sur la marge que tel ou tel partenaire nous offrirait.

Un conseiller bancaire est salarié de sa banque et ne peut proposer que les produits de son établissement. M'API Conseils peut accéder à l'ensemble du marché : plus de 50 partenaires couvrant l'immobilier, la finance, l'assurance et la diversification. De plus, nous n'avons aucun objectif commercial à atteindre pour une gamme particulière, notre seul objectif est votre satisfaction sur le long terme.

Les grands groupes offrent de la notoriété, pas nécessairement de l'impartialité. M'API Conseils vous offre trois garanties concrètes : une indépendance capitalistique totale, des accréditations officielles vérifiables (ORIAS, AMF, CNCEF) et un suivi personnalisé sans frais récurrents. Nous travaillons avec les mêmes partenaires institutionnels que les grandes enseignes (Generali, BNP, Swiss Life) mais sans leur contrainte de gamme.

Oui, le conseil est entièrement gratuit. Aucun honoraire de consultation, aucun abonnement, aucun frais par rendez-vous, ni au premier RDV ni lors des suivis. Les seuls frais éventuels sont ceux inhérents aux produits souscrits (frais de gestion, frais d'entrée), qui sont ceux du marché et vous sont communiqués de manière transparente avant toute décision.

Notre rémunération est assurée par les établissements partenaires sous forme de commissions lorsqu'une solution est mise en place. C'est le même modèle qu'un courtier immobilier ou qu'un courtier en assurance, une pratique encadrée et transparente par la réglementation française. Vous n'avez aucune somme supplémentaire à payer : les commissions sont incluses dans les conditions tarifaires standard du produit.

Absolument rien. Si vous assistez à l'audit patrimonial et décidez de ne pas donner suite, aucune somme ne vous sera demandée. Le premier rendez-vous est un service offert, sans engagement de votre part.

M'API Conseils intervient sur 4 grands domaines patrimoniaux :

Placements financiers : assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, mandats de gestion, produits structurés
Immobilier : SCPI, LMNP/LMP, dispositifs fiscaux (Pinel, Denormandie, Malraux, Monuments Historiques), nue-propriété, résidences gérées
Assurance & prévoyance : couverture décès/invalidité, santé, emprunteur, dépendance
Diversification : private equity, GFI/GFF, métaux précieux, Girardin industriel

Oui. L'optimisation fiscale est un axe central de notre accompagnement. Selon votre profil, nous pouvons vous orienter vers des dispositifs adaptés : PER pour réduire votre revenu imposable, investissement immobilier défiscalisant (Pinel, Denormandie, Malraux, Monuments Historiques), assurance-vie pour l'optimisation successorale, Girardin industriel pour une réduction IR immédiate, ou encore le GFI/GFF pour une réduction IFI. Chaque stratégie est évaluée en fonction de votre tranche marginale d'imposition et de vos objectifs.

Tout à fait. Nous pouvons intervenir en complément de vos dispositifs existants : analyser leur performance, identifier les doublons ou les manques dans votre allocation, et proposer des solutions complémentaires. Vous n'avez pas à transférer quoi que ce soit, nous travaillons sur ce qui vous manque ou ce qui peut être optimisé.

Oui. Les chefs d'entreprise ont des besoins patrimoniaux spécifiques : optimisation de la rémunération (dividendes vs salaire), préparation à la cession, protection du dirigeant (prévoyance homme-clé, invalidité) et épargne retraite (PER individuel ou collectif). Nous prenons en compte la dimension personnelle et professionnelle de votre patrimoine pour une stratégie cohérente et globale.

Oui, c'est une de nos distinctions majeures. Nous accompagnons nos clients sur le long terme, sans facturation au rendez-vous. Des points réguliers permettent d'ajuster les allocations selon l'évolution de votre situation personnelle, fiscale ou des marchés. Votre patrimoine évolue avec vous, notre suivi aussi.

Le premier rendez-vous dure en général 45 à 90 minutes, en présentiel en Centre-Val de Loire ou en visioconférence partout en France. Nous abordons votre situation patrimoniale actuelle (revenus, épargne, crédits, fiscalité, projets), vos objectifs prioritaires et votre horizon de placement. Sur cette base, nous construisons une stratégie personnalisée et vous présentons les solutions les plus adaptées, sans pression, sans engagement.

Aucun document n'est obligatoire pour venir au premier rendez-vous. Cependant, il est fortement conseillé de transmettre en amont les justificatifs listés dans le mail de confirmation de votre rendez-vous. Cela nous permet de préparer un audit personnalisé et d'exploiter pleinement le temps de l'échange, sans le consacrer à la recherche ou à la saisie de documents. Plus vous nous transmettez d'éléments en amont, plus nos recommandations seront précises.

Notre zone d'intervention en présentiel est la région Centre-Val de Loire (Orléans, Tours, Blois, Chartres, Bourges, Châteauroux). Nous intervenons en visioconférence partout en France, la majorité de nos suivis se font d'ailleurs à distance, avec la même qualité d'accompagnement qu'en face-à-face.

Cela dépend de la solution retenue. Pour un placement financier (assurance-vie, PER), la mise en place peut intervenir sous 1 à 2 semaines après validation. Pour un investissement immobilier (SCPI, LMNP), les délais sont plus longs selon le projet. Nous coordonnons l'ensemble du process avec le partenaire retenu et vous tenons informé à chaque étape.

M'API Conseils est agréé et enregistré auprès de plusieurs organismes officiels :

ORIAS n°23001775 : registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance (www.orias.fr)
AMF : Autorité des Marchés Financiers, en qualité de CIF
CNCEF : Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine
IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque (courtage en prêts et rachats de crédit)
RGPD : conformité en matière de protection des données personnelles

Rendez-vous sur www.orias.fr et recherchez le numéro 23001775. Vous y trouverez l'ensemble de nos habilitations réglementaires, leur date de validité et les catégories couvertes. Cette vérification est gratuite, ouverte au public, et constitue la garantie légale de notre exercice conforme à la réglementation française.

Oui. M'API Conseils est conforme au RGPD. Les informations patrimoniales et personnelles que vous nous communiquez sont utilisées exclusivement dans le cadre de notre accompagnement et ne sont jamais revendues à des tiers. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et de suppression de vos données à tout moment.

La réglementation française prévoit des délais légaux de rétractation selon les produits : 30 jours pour une assurance-vie, 14 jours pour la plupart des contrats financiers. Ces délais vous sont systématiquement communiqués avant toute souscription. En cas de questionnement, nous vous accompagnons dans les démarches auprès de l'établissement partenaire.